Combien allez-vous toucher à la retraite après une carrière de frontalier au Luxembourg ? Le montant dépend de vos années de cotisation et de vos salaires, et se compose, en pratique, d’une pension française et d’une pension luxembourgeoise.
- Chaque pension est proportionnelle au nombre d’années cotisées dans le pays : chaque caisse calcule elle-même le montant dû et vous percevez, en règle générale, deux pensions qui s’additionnent.
- Au Luxembourg, pour une pension qui débute en 2026 : 16,97 € par mois et par année d’assurance (678,71 € pour 40 ans), plus 1,763 % de la somme de vos salaires bruts de carrière.
- Ordre de grandeur : 10 ans à 4 000 € brut ≈ 875 € brut par mois, 20 ans ≈ 1 750 € (tableau de 5 à 40 ans).
- Pension minimum : 2 436,04 € par mois pour 40 ans, réduite d’1/40e par année manquante jusqu’à 20 ans ; en dessous de 20 ans d’assurance, pas de minimum.
- Dès 56 ans, vous pouvez demander une estimation de votre pension à la CNAP.
Le montant de chaque pension à laquelle vous avez droit est proportionnel au nombre d’années de cotisation accomplies dans le pays concerné. Une fois votre demande de pension déposée — en principe auprès de votre caisse française, ou auprès de la CNAP si vous avez travaillé en dernier lieu au Luxembourg —, les caisses française et luxembourgeoise calculent elles-mêmes le montant qui vous est dû. Le pas-à-pas est sur notre page Démarches retraite.
Comment est calculé le montant de votre pension ?
La pension française
La caisse de votre lieu de domicile réalise deux opérations :
- le calcul de votre pension nationale — la retraite établie sur votre seule carrière en France, sans tenir compte des périodes accomplies à l’étranger ;
- le calcul de la pension communautaire — qui prend en compte l’ensemble de vos activités dans l’Espace économique européen : on détermine d’abord une pension globale théorique (comme si toute la carrière avait eu lieu en France), puis on la réduit au prorata des seules périodes réellement accomplies en France.
La caisse compare ces deux résultats et vous verse le montant le plus favorable (CLEISS). Pour la partie française, votre estimation est disponible à tout moment sur votre compte retraite info-retraite.fr.
La pension luxembourgeoise
La caisse luxembourgeoise (CNAP) procède au même type de calcul et de comparaison : pension nationale d’un côté, pension proratisée de l’autre, et versement du montant le plus élevé. La pension se compose :
- d’un montant fixe (majorations forfaitaires) : un forfait d’1/40e acquis par année d’assurance, dans la limite de 40 années. Pour une pension qui débute en 2026, il vaut 678,71 € par mois pour 40 ans, soit 16,97 € par année ;
- d’un montant proportionnel (majorations proportionnelles) : un pourcentage de l’ensemble des salaires perçus durant la carrière, revalorisés. En 2026, ce taux est de 1,763 % ; il peut être majoré pour les longues carrières (majorations échelonnées), sans dépasser 2,05 %.
Seuls comptent les salaires soumis à cotisation, dans la limite de cinq fois le salaire social minimum (13 856,65 € par mois depuis le 1er juin 2026). Les taux dépendent de l’année où votre pension commence : les montants de cette page valent pour un départ en 2026.
Aucune pension ne peut être inférieure à 90 % du montant de référence pour au moins 40 années d’assurance, soit 2 436,04 €/mois au 1er juin 2026 (indice 992,24). En deçà de 40 années, mais avec au moins 20 années, ce minimum est réduit d’1/40e par année manquante ; si votre pension calculée est plus basse, la CNAP verse un complément. À l’inverse, aucune pension ne peut dépasser 11 277,94 € par mois. La pension est ensuite régulièrement adaptée au coût de la vie et aux salaires luxembourgeois : +2,5 % au 1er juin 2026 (indexation) et +1,5 % au 1er janvier 2026 (réajustement annuel).
Les chiffres 2026 de la pension luxembourgeoise
Paramètres officiels en vigueur au 13 octobre 2026, pour une pension qui débute en 2026.
| Paramètre | Montant | Source |
|---|---|---|
| Calcul de la pension | ||
| Forfait pour 40 années d’assurance | 678,71 €/mois | Paramètres sociaux, 01/06/2026 |
| Forfait par année d’assurance (1/40e) | 16,97 €/mois | Calcul : 678,71 € ÷ 40 |
| Taux des majorations proportionnelles | 1,763 % des salaires de carrière | CNAP, 24/02/2026 |
| Taux maximal (longues carrières) | 2,05 % | CNAP, 24/02/2026 |
| Minimum et maximum | ||
| Pension minimum pour 40 ans | 2 436,04 €/mois | CNAP ; paramètres sociaux, 01/06/2026 |
| Pension minimum pour 20 ans | 1 218,02 €/mois | Calcul : 20/40e |
| Pension maximum | 11 277,94 €/mois | Paramètres sociaux, 01/06/2026 |
| Revalorisation et versement | ||
| Indice applicable | 992,24 (+2,5 % au 01/06/2026) | CNAP, 29/05/2026 |
| Réajustement annuel | +1,5 % au 01/01/2026 | CNAP, 22/12/2025 |
| Versement | Mensuel, d’avance : pension de novembre 2026 payée le 28/10/2026 | CNAP, 01/10/2026 |
| Cotisations et cumul | ||
| Cotisation pension | 25,5 % (8,5 % assuré, 8,5 % employeur, 8,5 % État) | CNAP, 31/12/2025 |
| Salaire maximal soumis à cotisation | 13 856,65 €/mois (5 × salaire social minimum) | CNAP ; paramètres sociaux, 01/06/2026 |
| Seuil de cumul d’une pension anticipée (1/3 du salaire social minimum) | 923,78 €/mois | Paramètres sociaux, 01/06/2026 |
Mise à jour le 13 octobre 2026. Les liens vers chaque source sont en bas de page.
Combien pour 5, 10, 20, 30 ou 40 ans au Luxembourg ?
Le tableau applique les paramètres 2026 à une carrière au Luxembourg avec un salaire brut constant (12 mois par an, en euros d’aujourd’hui). Montants bruts mensuels de la seule pension luxembourgeoise, arrondis à l’euro.
Faites glisser le tableau vers la gauche pour voir les salaires de 4 000 € et 6 000 €.
| Années au Luxembourg | Part forfaitaire | Salaire 3 000 € | Salaire 4 000 € | Salaire 6 000 € |
|---|---|---|---|---|
| 5 ans | 84,84 € | ≈ 349 € | ≈ 437 € | ≈ 614 € |
| 10 ans | 169,68 € | ≈ 699 € | ≈ 875 € | ≈ 1 227 € |
| 15 ans | 254,52 € | ≈ 1 048 € | ≈ 1 312 € | ≈ 1 841 € |
| 20 ans | 339,36 € | ≈ 1 397 € | ≈ 1 750 € | ≈ 2 455 € |
| 25 ans | 424,19 € | ≈ 1 746 € | ≈ 2 187 € | ≈ 3 069 € |
| 30 ans | 509,03 € | ≈ 2 096 € | ≈ 2 625 € | ≈ 3 682 € |
| 35 ans | 593,87 € | ≈ 2 445 € | ≈ 3 062 € | ≈ 4 296 € |
| 40 ans | 678,71 € | ≈ 2 794 € | ≈ 3 500 € | ≈ 4 910 € |
Calcul simplifié, à titre indicatif : la CNAP revalorise chaque salaire de votre carrière, compare pension nationale et pension proratisée, et peut appliquer un taux majoré aux longues carrières. Avec un salaire plus bas, la pension minimum peut prendre le relais dès 20 ans d’assurance. Seule l’estimation de la CNAP fait foi.
Un exemple pour comprendre le minimum garanti
Si le montant calculé (forfait + part proportionnelle) est inférieur au minimum qui correspond à vos années, la CNAP verse un complément pour l’atteindre. En dessous de 20 ans d’assurance, aucun minimum ne s’applique : vous touchez le montant calculé. Pour une carrière partagée entre la France et le Luxembourg, la façon dont vos années françaises comptent pour ce minimum n’est précisée ni par la CNAP ni par Guichet.lu : faites-la confirmer par la CNAP.
La règle des « 10 ans » : mythe ou réalité ?
On entend souvent qu’il faudrait avoir travaillé dix ans au Luxembourg pour y toucher une retraite. C’est inexact. Pour ouvrir droit à une pension luxembourgeoise, il faut justifier de 120 mois (10 ans) d’assurance en totalisant vos périodes au Luxembourg et dans les autres États de l’UE, de l’EEE (Islande, Norvège, Liechtenstein), en Suisse et au Royaume-Uni — dont au moins un an réellement accompli au Luxembourg. Cinq ans au Luxembourg à 4 000 € brut rapportent ainsi environ 437 € brut par mois, dès lors que vous totalisez au moins 10 ans avec vos années françaises.
Du brut au net : ce qui est retenu sur la pension
Les montants de cette page sont bruts. La CNAP opère en principe quatre retenues sur la pension brute : la cotisation d’assurance maladie (2,80 % pour un bénéficiaire soumis à l’assurance maladie luxembourgeoise), la contribution dépendance (1,40 %, après un abattement de 25 % du salaire social minimum), la cotisation annuelle aux chambres professionnelles et l’impôt sur les pensions.
Si vous résidez en France, les retenues réellement appliquées dépendent du pays où vous êtes assuré maladie et de votre situation fiscale : la décision de la CNAP les détaille. L’imposition de la pension luxembourgeoise et sa déclaration en France sont expliquées sur notre page Retraite au Luxembourg.
Travailler pendant la retraite : le cumul emploi-retraite
À partir de 65 ans, vous pouvez travailler sans limite : ni le revenu ni le nombre d’heures ne sont pris en compte. Le bénéficiaire d’une pension de vieillesse anticipée peut continuer à exercer une activité, mais celle-ci peut avoir des conséquences sur l’octroi, le maintien et le calcul de la pension.
Activité salariée
Si le salaire, réparti sur l’année, ne dépasse pas par mois 1/3 du salaire social minimum (923,78 € au 1er juin 2026), la pension anticipée n’est pas réduite. Au-delà, elle est réduite dès lors qu’elle dépasse, avec le salaire, la moyenne des 5 salaires annuels cotisables les plus élevés de la carrière — et retirée si le salaire dépasse à lui seul cette moyenne. La CNAP refait ce calcul une fois par an, au 1er mai, sauf forte variation du revenu.
Activité non salariée
Le seuil d’1/3 du salaire social minimum vaut aussi pour le revenu d’une activité indépendante. La règle qui retirait la pension anticipée au-delà de ce seuil ne figure plus à l’article 184 du Code de la sécurité sociale (modifié en décembre 2025), mais une page de la CNAP datée du 25/11/2025 la mentionne encore : faites confirmer votre situation par écrit à la CNAP avant de cumuler.
Les revenus perçus pendant la pension anticipée augmentent ensuite vos majorations proportionnelles à 65 ans. Toutes les règles et la déclaration à faire : notre page Cumul emploi-retraite au Luxembourg.
Demander une estimation dès 56 ans
Côté luxembourgeois, la CNAP n’établit une estimation qu’à partir de 56 ans (Guichet.lu et CNAP, pages mises à jour le 15/06/2026). Il faut avoir travaillé dans le régime général et disposer d’un matricule luxembourgeois à 13 chiffres. La demande se fait en ligne sur MyGuichet.lu (avec ou sans authentification) ou par courrier, avec le formulaire disponible sur Guichet.lu ; le délai de réponse dépend de la complexité du dossier. Côté français, l’estimation de votre retraite française est disponible à tout moment sur votre compte retraite. Retrouvez la marche à suivre complète sur notre page Estimation de votre pension.
Après la décision : le récapitulatif P1
Quand chaque pays a statué, vous recevez le formulaire P1, qui récapitule les décisions de pension de tous les pays où vous avez cotisé : vérifiez-le avec notre fiche P1. Pour contrôler vos périodes d’assurance pays par pays, consultez notre fiche P5000.
Questions fréquentes
Combien d’années faut-il pour toucher une retraite luxembourgeoise ?
Quel est le montant minimum de la pension luxembourgeoise ?
À quel âge puis-je partir à la retraite au Luxembourg ?
Vais-je toucher une retraite française ET luxembourgeoise ?
Combien touche-t-on pour 10 ans de travail au Luxembourg ?
Et pour 20 ou 30 ans au Luxembourg ?
Quel est le montant maximum de la pension luxembourgeoise ?
La pension luxembourgeoise est-elle revalorisée ?
Quand la pension luxembourgeoise est-elle versée ?
Sources officielles
Toutes consultées le 13 octobre 2026 ; entre parenthèses, la date de mise à jour affichée par chaque page.
- CNAP — Calcul de la pension de vieillesse (forfait, taux 2026, minimum, maximum) (24/02/2026)
- CNAP — Pension de vieillesse : début et conditions d’attribution (stage de 120 mois) (16/03/2023)
- CNAP — Carrière dans l’Union européenne (totalisation, deux calculs, moins d’un an) (28/03/2025)
- CNAP — Calcul de la pension de vieillesse anticipée (cumul avec un revenu) (20/03/2026)
- CNAP — Travailler en tant que bénéficiaire de pension (25/11/2025)
- CNAP — Généralités (indexation, réajustement, paiement, retenues) (19/05/2026)
- CNAP — Du montant brut au montant net (18/12/2023)
- CNAP — Montant de la pension, FAQ (estimation après 56 ans) (15/06/2026)
- CNAP — Application indiciaire au 1er juin 2026 (29/05/2026)
- CNAP — Changements applicables au 1er janvier 2026 (22/12/2025)
- CNAP — Paiement de novembre 2026 (01/10/2026)
- CNAP — Le financement de la CNAP (cotisation de 25,5 %) (31/12/2025)
- Gouvernement luxembourgeois — Paramètres sociaux valables au 1er juin 2026 (PDF) (04/06/2026)
- Ministère de la Santé et de la Sécurité sociale — Augmentation des pensions au 1er janvier 2026 (23/12/2025)
- Guichet.lu — Pension de vieillesse pour non-résidents (y compris frontaliers) (05/01/2026)
- Guichet.lu — Demande d’estimation de pension de vieillesse (15/06/2026)
- Code de la sécurité sociale, article 184 (version en vigueur, secu.lu) (texte modifié en décembre 2025)
- CLEISS — Votre retraite après avoir travaillé en France et dans un autre État de l’UE (consultée le 13/10/2026)
- Info Retraite — Mon estimation retraite (consultée le 13/10/2026)
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